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DC 1년 27.25% vs –8.96%, 내 퇴직연금 상품 선택은

안정성 위주 탈피,노후자산 관리능력 우수회사, 상품 선택 중요

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[이코노믹리뷰=진종식 기자] 최근 주요 시중은행들이 퇴직연금 누적수익률이 ‘0(영)’ 원 이하로 낮아지면 수수료를 면제하겠다는 결의를 밝히는 등 퇴직연금 수익률 높이기 대책 마련에 부심하는 모습을 보이고 있다.

지난 3분기 말 현재 각 금융회사들이 운용하는 퇴직연금 수익률은 여전히 1% 대 이하 수익률에 묶여 있지만 투자자 개인이 직접 운용하는 퇴직연금펀드는 매우 양호한 실적을 올리고 있는 펀드가 있어 투자자들의 주목을 받고 있다.

   

펀드닥터 제로인에 따르면 1년 이상 운용한 퇴직연금펀드 709 개 중에서 선별한 상위 TOP10 중 최고 수익률은 31.76%이고, 최저 수익률은 23.54%, 1년 평균수익률은 27.25%를 기록하고 있다. 반면 하위 TOP10 중 최저 수익률은 –16.60%, 최고 수익률 5.54%, 평균수익률은 -8.96%인 것으로 파악됐다.

1년 이상 운용한 펀드 중 마이너스(-) 실적을 기록한 펀드 수는 88 개로 12.41%를 점유하고 있다.

동 자료에 따라 3년 이상 운용한 펀드 447 개 중에서 선별한 상위 TOP10 중 최고 수익률은 69.80%, 최저 수익율은 45.12%, 평균수익률은 53.92%를 기록했다.

반면 하위 TOP10 중 최저 수익률은 –23.71%, 최고 수익률은 –3.47%, 평균수익률은 –9.60%를 기록한 것으로 확인됐다.

3년 이상 운용한 펀드 중 마이너스(-) 실적을 기록한 펀드 수는 21개로 4.69%를 점유하고 있다.

   

한편 은행연합회와 금융투자협회에 따르면 각 금융회사가 운용한 전체 퇴직연금 유형별 수익률은 지난 9월말 기준 DB형의 경우 최근 1년, 3년 평균수익률은 은행은 1.51%와 1.31%를 기록했고, 증권사는 1.68%와 1.63%를 각각 기록했다.

또한 DC형의 경우 최근 1년, 3년 평균수익률은 은행은 1.62%와 1.55%를 기록했고, 증권사는 0.94%와 1.13%를 각각 기록하여 일반 퇴직연금펀드와 큰 수익률 격차를 보였다.

대부분의 퇴직연금 투자자들은 원금이 보장된다는 이유로 DB(확정급여형)을 선택하여 기업에서 정해준 금융회사에 퇴직연금 운용을 맡긴다. 그러나 최근에는 투자자가 투자상품 선택과 운용을 지시하며 수익률을 관리하는 DC(확정기여형)과 개인형 퇴직연금(IRP)으로 관리하는 투자자가 많이 증가하고 있다.

전문가들은 “퇴직연금은 근로자의 은퇴 후 노후보장자산을 관리하는 투자상품이므로 단기간의 수익률이나 수수료에 현혹되지 말고 노후보장자산 수급권을 가장 안전하게 관리할 능력이 있는 운용사와 상품을 선택해서 맡기는 것이 중요하다” 고 말했다.

운용기간 1년, 3년 이상 운용한 퇴직연금펀드 중 수익률 상·하위 TOP10의 운용자산 규모와 기간수익률에 따라 각 펀드별 투자포인트를 자세하게 알아본다.

   

상위 TOP10 1년 수익률, 최고 31.76% 최저 23.54% 평균 27.25%

펀드닥터 제로인의 평가에 의한 1년 이상 운용한 퇴직연금펀드 709 개 펀드 중 가장 높은 수익률을 올린 상품은 하이천하제일중국본토증권자투자신탁H[주식]C-P 펀드로 31.76%를 기록하며 1위를 차지했다. 2위는 미래에셋퇴직플랜아시아그레이트컨슈머증권자투자신탁 1(주식-재간접형)C가 31.20%를 기록했다. 다음은 메리츠차이나증권투자신탁[주식]C-P2가 29.23%, 블랙록월드골드증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)(C-Rp) 29.01%, DB차이나본토RQFII증권자투자신탁(H)[주식]C-P2 27.17%, 피델리티아시아증권자투자신탁(주식)CP 27.10%, 이스트스프링차이나드래곤AShare증권자(UH)[주식]C-P(퇴직연금) 25.02%, 미래에셋연금중국본토증권자투자신탁 1(주식-재간접형)C-P2 24.53%, 미래에셋연금러시아업종대표증권자투자신탁 1(주식)종류C-P2 23.97%, KTB중국1등주증권자투자신탁[주식]CP 펀드가 23.54%를 기록하며 각각 상위 3~10위를 차지했다.

퇴직연금펀드 상위 TOP10의 1년 평균수익률은 27.25%를 기록했다.

   

하위 TOP10 1년 수익률, 최저 –16.60% 최고 –5.54% 평균 -8.96%

1년 이상 운용한 퇴직연금펀드 709 개 펀드 중 가장 낮은 수익률을 올린 상품은 대신성장중소형주증권투자신탁[주식]C-P2 펀드로 –16.60%를 기록하며 최하위를 차지했다. 하위 2위는 현대인베스트먼트로우프라이스증권자투자신탁 1(주식)C-P2가 –10.49%를 기록했다. 이어서 미래에셋연금한국헬스케어증권자투자신탁1(주식)C-P2 –9.99%, 키움코스닥SmartInvestor목표전환증권투자신탁2[혼합-재간접형]C-P2e –9.31%, 미래에셋코스닥혁신성장증권자투자신탁(주식)C-P2 –9.14%, 키움코스닥SmartInvestor목표전환증권투자1[혼합-재간접]C-P2(퇴직연금) -8.31%, 현대강소기업증권자투자신탁1[주식]C-P2 –7.97%, 블랙록월드에너지증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)(C-Rp) -6.31%, 우리중소형고배당증권자투자신탁1(주식)C-P –5.97%, 현대밸류플러스증권자투자신탁 1[주식]C-P2 펀드가 -5.54%를 기록하며 각각 하위 3~10위를 차지했다.

퇴직연금펀드 하위 TOP10의 1년 평균수익률은 -8.96%를 기록했다.

   

3년 수익률 상위 TOP10, 최고 69.80% 최저 45.12% 평균 53.92%

펀드닥터 제로인의 평가에 의한 3년 이상 운용한 퇴직연금펀드 447개 펀드 중 가장 높은 수익률을 올린 상품은 KTB중국1등주증권자투자신탁[주식]CP로 69.80%를 기록하며 1위를 차지했다. 2위는 AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형)C-P2가 61.43%를 기록했다.이어서 미래에셋연금러시아업종대표증권자투자신탁1(주식)C-P2가 57.08%, 삼성일본중소형FOCUS증권자투자신탁H[주식]Cp(퇴직연금) 54.70%, 피델리티아시아증권자투자신탁(주식)CP 54.39%, 피델리티월드Big4증권자투자신탁(주식-재간접형)CP가 49.59%, 에셋플러스글로벌리치투게더퇴직연금증권자투자신탁1[주식]A 49.57%, 피델리티월드Big4증권자투자신탁(주식-재간접형)CP 49.59%, 유리글로벌거래소증권자투자신탁 1[주식]C/C-P1 49.50%, 에셋플러스글로벌리치투게더퇴직연금증권자투자신탁1[주식]C가 48.08%, 피델리티미국증권자투자신탁(주식-재간접형)CP가 45.12%를 기록하며 각각 상위 3~10위를 차지했다.

퇴직연금펀드 상위 TOP10의 3년 평균수익률은 53.92%를 기록했다.

   

3년 수익률 하위 TOP10, 최저 -23.71% 최고 -3.47% 평균 -9.60 %

펀드닥터 제로인의 평가에 의한 3년 이상 운용한 퇴직연금펀드 447 개 펀드 중 가장 낮은 수익률을 올린 상품은 현대인베스트먼트로우프라이스증권자투자신탁1(주식)C-P2가 -23.71%를 기록하며 하위 1위를 차지했다. 다음은 삼성중국본토중소형FOCUS증권자투자신탁H[주식]Cp(퇴직연금)이 -17.63%를 기록하며 하위 2위에 이름을 올렸다. 이어 라자드코리아증권투자신탁(주식)C-P2가 -13.38%, 블랙록월드에너지증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)(C-Rp) -9.29%, 블랙록월드골드증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)(C-Rp) -7.58%, 한국밸류10년투자퇴직연금증권자투자신탁1(주식)(C) -5.86%, 프랭클린미국금리연동특별자산자투자신탁(대출채권)P -5.73%, NH-Amundi Allset성장중소형주증권투자신탁[주식]C-P2(퇴직연금) -4.78%, 유경PSG좋은생각자산배분형증권투자신탁(주식혼합형)C-P2 -4.59%, NH-Amundi Allset스마트베타증권투자신탁[주식]C-P2(퇴직연금) 펀드가 -3.47%를 기록하며 각각 하위 3~10위를 차지했다.

퇴직연금펀드 하위 TOP10의 3년 평균수익률은 –9.60%를 기록했다.

진종식 기자 godmind55@econovill.com

기사승인 2019.11.14  15:33:13

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